この場合毎月2万円の利用しかしない人は2年で48万円の利用なので、SBIカードの1,000円で10ポイント付与では4,800ポイントにしかなりません。つまりキャッシュバックを受けることができないのです。自分の利用金額にあったクレジットカードを選ぶことが重要であることがお分かりいただけたと思います。

ポイントプログラムを利用すると、ショッピング利用するだけで節約になります。たまに加盟店手数料を上乗せするカード加盟店がありますが、それを了承していては節約どころか損をしてしまいます。現金購入と違う条件で販売することはクレジットカード会社が加盟店に禁止していることなので、そういった場合ははっきり断りましょう。そのような加盟店では二度と利用しない方がいいでしょう。トラブルになるようであればクレジットカード会社に連絡をすると対処してくれます。

もう一つの注意点は1回払など手数料がかからない支払方法を選ぶことです。クレジットカードの節約の基本は1回払です。リボ払いや分割払いでは回数が長いほど節約ではなく浪費となってしまいます。さらに年会費が無料、または条件付で無料のクレジットカードを選ぶことがベストです。年会費を支払っても大きなメリットがある場合はこの限りではありません。

ポイントで節約するためにはポイントがどのように還元されるかを考えることも大切です。車を持っていないのにガソリン代にしか還元できないカードを選んでも意味はないからです。一般的には商品交換できるプログラムが多いのですが、還元が限定されているクレジットカードも多くあります。

ドライバー向けにはガソリン代や高速道路料金に還元できるクレジットカードや、ストレートに現金で受け取るキャッシュバックタイプ、ANAやJALのマイルに交換できるクレジットカードなどさまざまに活用することができます。自分に合ったポイント利用方法でクレジットカードを選ぶことが重要です。次にクレジットカードのタイプやポイントの還元方法別に節約術を解説します。

ポイント還元率＝（商品価値）÷（必要ポイント）×（1P獲得に必要な金額）

ポイント還元率は基本的には上記の計算で行いますが、注意点としては年会費が違うクレジットカードを比較するときは年会費も考慮して下記の計算で行うことです。

実質ポイント還元率＝（商品価値－年会費）÷（必要ポイント）×（1P獲得に必要な金額）

これで年会費が大きく違うクレジットカードでも正確に還元率を比較することができます。還元率の目安としては年会費を考慮しない場合で、0.5％が標準、 0.8％はやや優秀、1％以上で優秀と考えるといいでしょう。最初は年会費を考慮せずに還元率の優秀なクレジットカードを選び出して、さらに比較する場合には年会費も考慮した計算をすると効率的に比較できます。

ショッピングを利用すると標準的には1,000円で1ポイント付与され、200ポイント貯まると1,000円相当の商品に交換することができます。つまり 20万円の利用で1,000円分還元されるので、1,000÷200,000＝0.5％の還元率となります。この還元率はポイントプログラムを比較する上で参考になる数字なので覚えておきましょう。同じクレジットカードでもキャッシュバックと商品交換では違う還元率になることもあります。

貯まったポイントはさまざまな方法で還元されますが、もっとも一般的なのはカタログなどで商品を選んで交換するシステムです。それ以外の還元方法としてはキャッシュバックやほかのポイントへの移行などがあります。つまりポイントプログラムはクレジットカード会社の利益の中からカード会員に対して還元するしくみですが、クレジットカード会社の利益は加盟店や会員手数料であることを考えると、商品を購入したときのおまけとは少し意味が違います。

ポイントプログラムはどちらかというと、家電量販店のポイントシステムと同じで、その場で値引きする代わりにポイントを付与することで、値引きする時間を先延ばしにしているようなものです。しかし、それでも利用しだいでは効率よく節約することができます。

手数料などの収入では加盟店手数料以外は収入として見込めない場合があります。年会費無料のクレジットカードで1回払だけを利用しているとクレジットカード会社の収入は加盟店手数料だけだからです。しかし、それでも提供されるサービスには変わりがありません。

クレジットカード会社は収入を増やすためにリボ払い専用カードや1回払をリボ払いに切り替えるサービスを提供しています。利用する側としてはなるべく手数料負担を減らして、サービスの提供を受けるように心がけることが、クレジットカードでの節約をする上での基本姿勢です。これを怠るといくら表面上得をしたようでも手数料負担が多ければ逆に損をすることになるからです。

クレジットカードで提供されるサービスにはさまざまなものがあります。代表的なものとしてはポイントプログラム、割引特典、各種付帯保険などがあります。さらにゴールドカードなどの上位カードには空港ラウンジサービスといった優遇サービスも提供されます。これらのサービスを上手に利用することでお金の節約になりますが、お金では買えない時間を節約することも可能です。

それぞれのサービスをどのように活用して節約するか、どのような点に注意したらいいのか、どのクレジットカードが節約に効果があるのかといった具体的な解説は個別のコーナーで行っていますので興味のあるコーナーからご覧ください。自分にできる範囲で実践すれば必ず効果があるので是非お試しください。

クレジットカードを利用するためにはクレジットカード会社に申し込みをして、審査を通過する必要があります。クレジットカードを利用することでいろいろなメリットがありますが、そのメリットを受けることができるのはクレジットカード会社から信用を得た人だけです。
といってもそんなに難しいことではありません。定期的な収入があって住民票を登録した住所に住み、電話連絡が可能であれば十分です。もちろん過去に支払遅延などがないことは絶対条件です。これらをクリアしていればパート･アルバイトでも発行できるクレジットカードはあります。クレジットカードには種類があり、その人の収入に見合ったクレジットカードを選べば審査で却下される可能性は低くなります。

クレジットカードでショッピング利用する場合のしくみは、クレジットカード会社がカード会員に代わって加盟店に立替払いをすることで成り立っています。利用できるのは持っているクレジットカードの加盟店だけですが、現在の日本ではほとんどの小売店でクレジットカードが利用できるといっても過言ではありません。クレジットカードを利用できないお店を探す方が難しいくらいです。
クレジットカード加盟店には利用できるカードブランドのステッカーが貼られているので、自分のカードが利用できるかどうか確認する必要があります。しかし現在のクレジットカードは、ほとんどがVISAやマスターカード、JCBといった国際ブランドが付与されているので、これらのブランドがあればほとんどのクレジットカード加盟店で利用することが可能です。

クレジットカードの使い方は簡単で、レジで精算するときに現金の代わりにクレジットカードを提示し、支払方法を伝えます。通常はCATと呼ばれる端末機にカードを通してクレジットカード会社に承認を求めます。これをオーソリゼーションと呼んでいますが、承認されるとカード伝票が作成され、伝票にサインするだけで商品を持ち帰ることができます。このサインはクレジットカードの裏面に記載するサインと同じでなければいけません。
クレジットカード加盟店はカード伝票をクレジットカード会社に送付して売上代金を請求します。あらかじめ決められた締日や支払日に従って、クレジットカード会社は加盟店手数料を相殺した金額を加盟店に振り込みます。それと同時にクレジットカード会員に対する請求処理も行います。

クレジットカード会員への請求はやはりクレジットカード会社によって決まっている締日と請求日で確定します。クレジットカードを利用したときに指定した支払方法によって、手数料がかかる場合とかからない場合があります。1回、2回、ボーナス1回、2回などは手数料がかかりません。リボ払いや分割払いは毎月手数料が上乗せされた請求が発生します。この会員手数料と加盟店手数料、そしてカード年会費がクレジットカード会社の主な収入となるのです。